Simple to Wealth : 캐나다에서 만드는 경제적 자유

1. 내 포트폴리오를 움직이는 계좌 및 플랫폼별 아키텍처 저는 북미의 다중 플랫폼(Wealthsimple, IBKR, E*TRADE, Questrade)을 활용해 자산을 운용하고 있습니다. 각 계좌의 절세 혜택과 플랫폼별 장점에 맞춰 자산의 역할 분담을 명확히 정의 해 둔 것이 제 시스템의 첫 번째 핵심입니다. 비과세 TFSA 계좌: XQQ.TO 수익 실현 순환 & 월배당 인컴 스위칭 (Capital Gain 비과세) 과세이연 RRSP 계좌: TQQQ.TO 소형 라오어 무한매수법 (10K 규모 / 기계적 규칙 매매) 일반 과세 Non-Reg 계좌: IBKR: 미국 빅테크 개별주 보유 (은퇴 시까지 장기 보유 및 과세 연기) Wealthsimple: 캐나다 상장 커버드콜 ETF (월배당 현금 흐름 수취) Savings 대기 실탄: TQQQ RSI < 40 밸류리밸런싱 E*TRADE 자사주 계좌: RSU 단계적 DCA 매도 ➡️ [모기지 원금 상환 + 인컴 ETF 재투자] 각 계좌별 상세 운용 가이드 TFSA (비과세 계좌): 제가 가장 공을 들이는 비과세 공간입니다. 지수형인 XQQ.TO 가 +20% 이상 수익을 내면 미련 없이 익절 하여 비과세로 세금을 아끼고, 그 자금을 즉시 캐나다 상장 고배당·커버드콜 ETF로 교체하여 월배당 현금 흐름 파이를 직접 확대 합니다. 그리고 매년 새로 생기는 TFSA 추가 한도 룸(Room)은 다시 지수/성장형으로 채워 넣습니다. (※ 변동성이 너무 큰 TQQQ는 TFSA에 담지 않습니다.) RRSP (과세이연 연금 계좌): 과세가 이연되는 계좌 특성을 활용하여, 캐나다 상장 TQQQ.TO 를 $10K 소규모로 설정해 두고 라오어 무한매수법 을 기계적으로 실행하며 자본 차익을 쌓아갑니다. Non-Registered (일반 과세 계좌 - IBKR & Wealthsimple): 과세 계좌는 플랫폼별 장점에 맞춰 이원화하여 운용합니다. IBKR (미국 개별주): 환전 및 해외 주식 수수료가 저렴한 I...

  나의 경제적 자유 여정 목차 이전에도 여러 번 이야기했듯이, 나는 2032년에 현재의 풀타임 직장 생활을 마무리하는 것을 목표로 하고 있다. 2032년을 목표 연도로 정한 데에는 몇 가지 이유가 있다. 캐나다에서 일한 지 10년이 되는 해이고, 패시브 인컴 목표를 달성할 것으로 예상하는 시기이며, 가족의 생활 방식에도 변화가 생길 수 있는 시기이기 때문이다. 1. 캐나다에서 일한 지 10년: 영어와 커리어 내가 캐나다로 온 이유 중 하나는 영어를 사용하며 일하고 싶었기 때문이다. 하지만 새로운 언어를 사용하고 다른 환경에서 일한다고 해서 그 경험이 곧바로 내 것이 되는 것은 아니다. 어떤 일이든 충분한 시간을 들여야 하고, 다양한 상황을 경험해야 비로소 내 것으로 만들 수 있다고 생각한다. 특히 언어는 더욱 그렇다. 일상적인 대화뿐 아니라 업무에서 발생하는 복잡한 문제를 해결하고, 의견을 조율하고, 어려운 상황을 헤쳐 나가는 과정까지 겪어야 진정한 의미에서 익숙해질 수 있다. 2032년이면 캐나다에서 일한 지 10년이 된다. 그동안 쌓은 영어 실력과 업무 경험, 그리고 개발자로서의 커리어가 충분히 단단해지는 시기이기를 기대한다. 2. 월 패시브 인컴 $10,000 캐나다에서 생활하면서 패시브 인컴의 중요성을 더욱 실감하게 되었다. 남편은 캐나다로 이주하면서 풀타임 직장 생활을 마무리하고, 개인 시간을 더 여유롭게 사용할 수 있는 일을 선택했다. 그 결과 가족과 함께하는 시간은 늘었지만, 가계의 주된 소득은 내 근로소득에 집중되었다. 시간적인 여유를 얻은 대신 소득 측면에서는 한쪽에 의존하는 구조가 된 것이다. 특히 캐나다의 테크 업계에서는 레이오프가 반복적으로 발생한다. 나 역시 언제든 그 대상이 될 수 있고, 그렇게 되면 우리 가족의 주된 소득원이 사라질 수 있다. 우리 가족은 2022년에 캐나다로 이주했고, 2023년에 집을 매수했다. 매달 모기지를 상환해야 하는 상황에서 소득이 갑자기 줄어드는 것은 단순히 생활비를 조금 줄이는 것으로 해결하기 ...

  경제적 자유 조건? Expenses < Cash Flow Cash Flow $5000 per month  은퇴 조건?  Financial Freedom && 인컴과 상관없이 즐거움을 주는 다른 일을 찾았을때  직업은 바뀔 수 있지만 일은 건강이 허락하는 한 하고싶음.  배당주/ETF 배당주 조건?  연배당율 5% 이상   신규 배당주 매수시에는 최소 $10,000 단위로 투자하기 배당금 재투자 ?  (Update : 2026-10-10) - 매달 말 보주중인 etf 매수 - SCHD or JEPQ 배당금은 QLD 매수, 단!  RSI 가 <50이상일때만 2,5,8,11월에 시행 기존에 보유한 SCHD&JEPQ 를 5:5를 매수 or 신규 저평가배당주  - 신규 저평가 배당주 조건? = +5% 배당률 && 종목 당 $10,000 투자  투자계좌 TFSA  profit 위주 투자 - CAD 계좌 :  profit 이 CAD이므로 캐나다 배당주 매수  - USD 계좌 : QQQM 매수 (2026-10-10, 이제 CAD 계좌만 운영) 매수원칙 :  - 매년 1월에 Contribute Room만큼 CAD TFSA계좌에서 XQQ 매수 - profit 투자종목 = +15% 기대 수익(2년 내) && 종목 당 $10,000 투자 >> XQQ   (Update : 2026-10-10, 개별종목 매수 안함, only XQQ or 배당etf) 매도원칙 : - XQQ 수익률 +20% 일때 매도 후 매도 금액으로 캐나다 배당주 매수 (보유중인 배당 eft중 균등하게 나눠서 매수)   Non-TFSA (일반계좌) - CAD : 배당 ETF, 500K 투자 프로젝트 진행중 ( 2026~, 라오어 밸류리밸런싱 적용) - USD : 개별주 or 2...

 많은 사람들이 "재정적 자유 (Financial Freedom)"라는 목표를 꿈꾸지만, 막연하게 느껴지는 경우가 많습니다. 이는 단순히 부자가 되는 것을 넘어, 돈 때문에 선택의 폭이 제한되지 않고 자신이 원하는 삶을 살아갈 수 있는 상태를 의미합니다. 즉, 생계를 위해 원치 않는 일을 하지 않아도 될 만큼 충분한 재정적 자원과 시스템을 갖추는 것입니다. 재정적 자유는 단순히 많은 돈을 버는 것이 아니라, 돈을 어떻게 관리하고 불리며, 궁극적으로 시간과 선택의 자유를 확보하는지에 대한 총체적인 과정입니다. 2025년 현재, 경제 환경의 변화 속에서 재정적 자유를 향한 여정은 더욱 전략적인 접근을 요구합니다. 본 글에서는 재정적 자유를 향한 명확하고 실질적인 5단계 로드맵을 제시하며, 이를 통해 독자들이 자신의 재정 목표를 달성할 수 있도록 돕겠습니다. 1. 재정적 자유란 무엇이며, 왜 중요한가? 재정적 자유는 개인의 소비 수준을 유지하면서도 더 이상 노동 소득에 의존하지 않아도 되는 상태를 말합니다. 이는 소극적 소득 (Passive Income)이나 투자 수익 (Investment Returns)이 생활비를 충당할 수 있는 수준에 도달했을 때 실현됩니다. 왜 사람들이 재정적 자유에 궁금해하는가? 빠르게 변화하는 경제 상황과 고용 불안정은 많은 사람들에게 미래에 대한 불확실성을 안겨줍니다. "언제까지 일해야 하는가", "노후를 어떻게 준비해야 하는가"와 같은 질문은 재정적 자유에 대한 관심을 높입니다. 이는 단순히 부자가 되고 싶다는 욕구를 넘어, 삶의 통제권을 되찾고 싶다는 근본적인 바람과 연결됩니다. 돈으로부터 오는 스트레스를 줄이고, 원하는 일에 시간을 투자하며, 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 여유를 갖는 것이 재정적 자유의 핵심적인 가치이기 때문에 많은 이들이 이 개념에 주목합니다. 2. 현재 재정 상태 파악: 재정적 자유의 첫걸음 (Financial Assessment) 재정적 자유를 향한...

  오늘은 저의 개인적인 재정 목표, 특히 경제적 자유(Financial Freedom)를 향한 여정에 대해 이야기해보려 합니다. 많은 분들이 꿈꾸는 경제적 자유, 저에게는 두 가지 명확한 단계로 나누어져 있습니다. 경제적 자유를 향한 두 가지 단계 저에게 경제적 자유 란 '생활비보다 월 현금 흐름(Cash Flow)이 더 큰 상태'를 의미합니다. 이 목표를 달성하기 위해 저는 크게 두 가지 단계를 설정했습니다. 1단계: 자산 볼륨 키우기   이 단계에서는 제가 가진 총 자산의 크기를 최대한 늘리는 것에 집중했습니다. 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 주거용 부동산과 투자용 부동산처럼 가치가 상승할 수 있는 자산들을 확보하는 것이 핵심이었습니다. 2단계: 현금 흐름 늘리기   자산 볼륨이 충분히 커진 후에는, 그 자산들을 활용하여 매월 꾸준히 들어오는 현금 흐름을 만드는 데 집중하는 단계입니다. 이 현금 흐름이 궁극적으로 저의 생활비를 충당하고 경제적 자유를 가능하게 할 것입니다.