Simple to Wealth : 캐나다에서 만드는 경제적 자유

  원자재 시장 및 금 시세의 강세와 함께 토론토 증권거래소(TSX)에 상장된 BMO Equal Weight Global Gold Index ETF(티커: ZGD)에 대한 투자자들의 관심이 늘고 있습니다. ZGD가 왜 최근 가파른 상승세를 보였는지, 동일 비중(Equal Weight) 구조가 가진 파급력은 무엇인지, 그리고 지금 진입해도 좋을지 적정 매수 타이밍을 분석합니다. 1. ZGD ETF의 기본 구조 및 주요 변경사항 ZGD는 BMO(Bank of Montreal)에서 운용하는 글로벌 금 채굴 기업 투자 ETF입니다. 실물 금 시세를 직접 추종하는 ETF(예: CGL, GLD)와 달리, 금 채굴 기업(Gold Miners)의 주식에 투자 한다는 점이 핵심 차이점입니다. 티커 및 상장 시장: ZGD (TSX / 토론토 증권거래소) 운용 방식: Solactive Equal Weight Global Gold Index 추종 (동일 비중 방식) 운용 수수료: 기본 관리 수수료 약 0. 40% (조정 MER 약 0. 45%) 수준으로 운용됩니다. 주식 분할: 2026년 8월, 거래 유동성을 향상시키기 위해 10 대 1 주식 분할(Unit Split)을 완료했습니다. 2. ZGD 주가가 최근 급등한 3가지 핵심 요인 2.1. 금 채굴 기업의 '영업 레버리지(Operating Leverage)' 효과 실물 금 가격이 10% 상승할 때 금광주 주가는 20~30% 이상 움직이는 경향이 있습니다. 광산 설비, 인건비, 유류비 등 금을 캐내는 고정 비용은 금 시세와 상관없이 일정 하기 때문입니다. 예시: 온스당 채굴 고정비가 $1, 200인 기업 금 시세 $2, 000 → 온스당 이익 $800 금 시세 $2, 400 (20% 상승) → 온스당 이익 $1, 200 ( 순이익 50% 폭증 ) 매출 증가분이 그대로 순이익 폭증으로 연결되기 때문에, ZGD 같은 금광주 주식은 실물 금보다 상승장에서 주가 탄력성이 훨씬 큽니다...

지난번 '나의 캐나다 투자 포트폴리오 종합 진단 ~' 글에서 언급했듯이 내 빅테크 개별주는 포트의 10%정도인데 이번에 오랜만에 새로운 종목을 추가했다.  바로 스페이스x!  추가 이유: 1. 주가가 많이 안정됨 2.  2026년 3분기 실적  발표 어닝 서프라이즈 여전히 비쌈에도 불구하고 내 포트폴리오에 편입하고 싶었는데 마침 가격도 괜찮아서 아주 적은 포션을 샀기때문에 이제 조금 더 관심이 갈 것 같다.

이전에도 언급했듯이 남편과 내가 500k를 반반씩 투자하는 프로젝트를 시작했다.  나는 3배 레버리지 etf를 밸류리밸런싱하는 전략,  남편은 2배 레버리지 etf를 분할매수 하는 전략이다.  rsi 가 40 이하로 떨어지길 기다리고 있었는데 떨어져서 드디어 매수를 했다.  캐나다에서는 미국 주식을 투자할때는 IBKR을 쓰고 캐나다 상장 주식을 투자할때는 Wealthsimple 을 사용하는데 이름그래도 Wealthsimple은 심플하지만.. 내가 원하는 좀더 디테일한 기능이 없어서 아쉬울 때가있다. 지원 일정에 대해서 물어보면 아직 계획에는 없다는 답변이지만 간단한 UI가 좋아서 사용하는 것이니 만큼 그리고 이 프로덕의 상징이니만큼 그냥 만족하면서 쓰고 있다.  과연 내 포트폴리오는 앞으로 어떻게 변화할지 궁금하다. 

드디어 rsi 가 50이하로 떨어져서 3차 진입 무한매수 1차   2026-06-22  무한매수 2차   2026-08-11 무한매수 3차   2026-10-13

1. 내 포트폴리오를 움직이는 계좌 및 플랫폼별 아키텍처 저는 북미의 다중 플랫폼(Wealthsimple, IBKR, E*TRADE, Questrade)을 활용해 자산을 운용하고 있습니다. 각 계좌의 절세 혜택과 플랫폼별 장점에 맞춰 자산의 역할 분담을 명확히 정의 해 둔 것이 제 시스템의 첫 번째 핵심입니다. 비과세 TFSA 계좌: XQQ.TO 수익 실현 순환 & 월배당 인컴 스위칭 (Capital Gain 비과세) 과세이연 RRSP 계좌: TQQQ.TO 소형 라오어 무한매수법 (10K 규모 / 기계적 규칙 매매) 일반 과세 Non-Reg 계좌: IBKR: 미국 빅테크 개별주 보유 (은퇴 시까지 장기 보유 및 과세 연기) Wealthsimple: 캐나다 상장 커버드콜 ETF (월배당 현금 흐름 수취) Savings 대기 실탄: TQQQ RSI < 40 밸류리밸런싱 E*TRADE 자사주 계좌: RSU 단계적 DCA 매도 ➡️ [모기지 원금 상환 + 인컴 ETF 재투자] 각 계좌별 상세 운용 가이드 TFSA (비과세 계좌): 제가 가장 공을 들이는 비과세 공간입니다. 지수형인 XQQ.TO 가 +20% 이상 수익을 내면 미련 없이 익절 하여 비과세로 세금을 아끼고, 그 자금을 즉시 캐나다 상장 고배당·커버드콜 ETF로 교체하여 월배당 현금 흐름 파이를 직접 확대 합니다. 그리고 매년 새로 생기는 TFSA 추가 한도 룸(Room)은 다시 지수/성장형으로 채워 넣습니다. (※ 변동성이 너무 큰 TQQQ는 TFSA에 담지 않습니다.) RRSP (과세이연 연금 계좌): 과세가 이연되는 계좌 특성을 활용하여, 캐나다 상장 TQQQ.TO 를 $10K 소규모로 설정해 두고 라오어 무한매수법 을 기계적으로 실행하며 자본 차익을 쌓아갑니다. Non-Registered (일반 과세 계좌 - IBKR & Wealthsimple): 과세 계좌는 플랫폼별 장점에 맞춰 이원화하여 운용합니다. IBKR (미국 개별주): 환전 및 해외 주식 수수료가 저렴한 I...

  1. 현재 포트폴리오 현황 분석 현재 운용 중인 북미 다중 계좌(Wealthsimple, IBKR, E*TRADE, Questrade) 기반 포트폴리오의 자산 배분 구조는 성장 추구형 자산 과 현금 흐름(인컴) 자산 이 정교하게 결합된 스마트 하이브리드(Barbell) 구조 를 갖추고 있습니다. 💡 주요 자산군별 비중 및 운용 목적 대기 현금 자산 (30.66%):  현재 연 2.5% Savings Account 에 보유 중이며 시장 조정 시 나스닥 3배 레버리지 ETF(TQQQ)의 기술적 과매도 지표(RSI 14 < 40) 발생에 대비한 '매수 전용 실탄'으로 운용되고 있습니다. 성장 자산 (약 32.5%): 회사 RSU로 수령하여 축적된 자사주가 단일 비중 21.81%로 핵심을 차지하며, 그 외 IBKR 내 미국 빅테크 개별주(GOOG, NVDA, AAPL, TSLA, MSFT)와 나스닥 100 지수 ETF(XQQ.TO, QQQ, QLD)가 분산 배치되어 있습니다. 인컴 및 배당 자산 (약 34.5%): 미국 직상장 커버드콜 배당성장 etf( JEPQ, schd )과 캐나다 상장 고배당·커버드콜 ETF( HHIS , HYLD 등)를 적극 활용하여 2032년 배당금 $5000  을 목표로 강력한 현금 흐름을 창출하고 있습니다. 2. 구조적 리스크 및 개선 과제 자사주 과집중 및 연동 리스크 단일 종목이 전체 포트폴리오의 21.81%를 차지하고 있어, 근로 소득의 원천인 직장과 자산 소득이 동일한 섹터에 과도하게 동기화되어 있습니다. 3. 최종 제안 및 실전 실행 플랜 (Action Plan) 2032년까지 월/연 배당금을 극대화하여 $5,000 이상의 현금 흐름 을 완성하기 위한 리밸런싱 실행 로드맵 입니다. 자사주(RSU)의 단계적 분할 매도 및 절세 실행 전략: 단번에 전량 매도하기보다는 매분기 윈도우(Trading Window) 시점마다 지정가/LOC 주문을 활용하여 3%~5% 수준의 적정 목표 비중 까지 단계...

2026년 8월과 9월의 개발자 저널이다. 이번 두 달은 회사에서는 AI를 많이 사용했고, 또 한 번의 레이오프를 경험했다. 투자에서는 패시브 인컴이 계속 증가했고, 500K 프로젝트의 투자 전략도 변경했다. 개인적으로는 운동을 다시 시작했고, 밴쿠버의 가을도 즐겼다.

  나의 경제적 자유 여정 목차 이전에도 여러 번 이야기했듯이, 나는 2032년에 현재의 풀타임 직장 생활을 마무리하는 것을 목표로 하고 있다. 2032년을 목표 연도로 정한 데에는 몇 가지 이유가 있다. 캐나다에서 일한 지 10년이 되는 해이고, 패시브 인컴 목표를 달성할 것으로 예상하는 시기이며, 가족의 생활 방식에도 변화가 생길 수 있는 시기이기 때문이다. 1. 캐나다에서 일한 지 10년: 영어와 커리어 내가 캐나다로 온 이유 중 하나는 영어를 사용하며 일하고 싶었기 때문이다. 하지만 새로운 언어를 사용하고 다른 환경에서 일한다고 해서 그 경험이 곧바로 내 것이 되는 것은 아니다. 어떤 일이든 충분한 시간을 들여야 하고, 다양한 상황을 경험해야 비로소 내 것으로 만들 수 있다고 생각한다. 특히 언어는 더욱 그렇다. 일상적인 대화뿐 아니라 업무에서 발생하는 복잡한 문제를 해결하고, 의견을 조율하고, 어려운 상황을 헤쳐 나가는 과정까지 겪어야 진정한 의미에서 익숙해질 수 있다. 2032년이면 캐나다에서 일한 지 10년이 된다. 그동안 쌓은 영어 실력과 업무 경험, 그리고 개발자로서의 커리어가 충분히 단단해지는 시기이기를 기대한다. 2. 월 패시브 인컴 $10,000 캐나다에서 생활하면서 패시브 인컴의 중요성을 더욱 실감하게 되었다. 남편은 캐나다로 이주하면서 풀타임 직장 생활을 마무리하고, 개인 시간을 더 여유롭게 사용할 수 있는 일을 선택했다. 그 결과 가족과 함께하는 시간은 늘었지만, 가계의 주된 소득은 내 근로소득에 집중되었다. 시간적인 여유를 얻은 대신 소득 측면에서는 한쪽에 의존하는 구조가 된 것이다. 특히 캐나다의 테크 업계에서는 레이오프가 반복적으로 발생한다. 나 역시 언제든 그 대상이 될 수 있고, 그렇게 되면 우리 가족의 주된 소득원이 사라질 수 있다. 우리 가족은 2022년에 캐나다로 이주했고, 2023년에 집을 매수했다. 매달 모기지를 상환해야 하는 상황에서 소득이 갑자기 줄어드는 것은 단순히 생활비를 조금 줄이는 것으로 해결하기 ...

어쩌다보니.. 업데이트를 유튜브에만 하고 이곳에 하는것을 잊고있었다.  2026년 2월부터 9월까지 캐나다에서 부부가 받은 배당금과 분배금을 정리했다.  2026년 월평균 수령액은 약 $40,000 수준이었다.  월 배당금 및 분배금 (USD) 2026년 2월 3,586.01 2026년 3월 4,408.17 2026년 4월 3,851.80 2026년 5월 3,757.13 2026년 6월 4,756.55 2026년 7월 4,113.76 2026년 8월 4,064.19 2026년 9월 4,986.98 8개월간 배당금 분석 8개월간 받은 배당금과 분배금은 총 약 $33,524.58이며, 월평균은 약 $4,190.57이다. 9월 수령액은 2월보다 약 39% 증가했다. 월별 수령액에는 차이가 있다. 배당금과 분배금은 지급 일정과 투자 상품에 따라 특정 월에 더 많이 들어올 수 있으므로, 한 달의 금액보다는 장기적인 흐름을 살펴보는 것이 중요하다. 경제적 자유를 향해 우리 부부가 경제적 자유를 준비하는 과정에서 배당금은 투자 자산뿐 아니라 실제 현금 흐름의 변화를 보여주는 지표다. 앞으로도 매월 수령액을 기록하면서 패시브 인컴이 생활비를 얼마나 충당하는지 꾸준히 확인할 계획이다.

  Total Cash Flow = CAD  3359.76632  (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 2033 10,700.00 2034 11,700.00 나의 경제적 자유 여정 - 월별 업데이트