캐나다 미국 투자 - 주식 부동산

 미국 시장의 우량주 500개에 투자하는 S&P 500 지수는 장기 투자자들에게 필수적인 선택지입니다. 하지만 캐나다 거주 투자자들에게는 한 가지 큰 고민이 따릅니다. 바로 "미국 달러(USD)로 환전해서 살 것인가, 아니면 캐나다 달러(CAD)로 상장된 ETF를 살 것인가?"입니다. 환전 수수료와 환율 변동 리스크를 고려할 때, 토론토 증권거래소(TSX)에 상장된 ETF는 매우 효율적인 대안이 됩니다. 본 글에서는 캐나다 시장에서 가장 거래량이 많은 VFV, XSP, ZSP 등 주요 S&P 500 추종 ETF의 특성을 2026년 최신 데이터를 바탕으로 비교 분석합니다. 이를 통해 본인의 투자 성향과 환율 전망에 맞는 최적의 종목을 선택하는 데 실질적인 도움을 드리고자 합니다. 1. 대표적인 캐나다 상장 S&P 500 ETF 소개 캐나다 3대 운용사(Vanguard, iShares, BMO)는 각각 성격이 다른 S&P 500 추종 상품을 제공하고 있습니다. VFV (Vanguard S&P 500 Index ETF) 특징: 캐나다에서 가장 인기 있는 환노출(Unhedged) 상품입니다. 구조: 미국 상장 VOO(Vanguard S&P 500 ETF)를 그대로 담고 있는 래퍼(Wrapper) 구조입니다. 장점: 환헤지 비용이 발생하지 않아 운용 보수가 매우 저렴하며, 미국 달러가 강세일 때 추가 수익을 기대할 수 있습니다. XSP (iShares Core S&P 500 Index ETF - CAD Hedged) 특징: 대표적인 환헤지(Hedged) 상품입니다. 구조: 환율 변동 리스크를 제거하여 S&P 500 지수의 순수한 성과만을 추종하도록 설계되었습니다. 장점: 캐나다 달러가 미국 달러 대비 강세를 보일 때 수익률 방어에 유리합니다. ZSP (BMO S&P 500 Index ETF) 특징: BMO에서 운용하는 환노출 상품으로 VFV의 강력한 경쟁자입니다. 구조:...

  Total Cash Flow = CAD 3331.85 (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Month 총 캐나다 배당금(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 2025-11-01 1744.012524 2025-12-01 3331.850011 12월이 아직 몇일 남았지만 크게 더 나올게 없고 또 쉬는 동안 정리해야겠다 싶어서 남긴다.  2025년 10월 업데이트  에서도 공유했듯이 포트폴리오 교체가 있어서 배당금이 더 늘어났고, 월래 3,6,9,12월에 들어오는 종목이 있어서 지금까지 중 가장 높은 배당금을 받은 달이 되었다.  이로써 2025년엔 우리 부부는 총 CAD  15420.08897  의 배당금을 받았고 월평균 CAD 1285.03842이다.  내년엔 각자 월 $500를 증가시켜서 총 월 $1000을 늘리는게 큰~ 목표이다.  Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 한국부동한최소1개정리 후 밴쿠버집 모기지 줄이기 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 은퇴!Done money

 미국 최대 건강보험사인 **유나이티드헬스그룹(NYSE: UNH)**은 오랫동안 방어주와 성장주의 성격을 동시에 지닌 '완성형 주식'으로 평가받았습니다. 하지만 2025년 현재, UNH는 연초 대비 약 35%에 달하는 주가 조정을 겪으며 투자자들에게 큰 혼란을 안겨주고 있습니다. 의료비 지출 비율(MCR)의 급등과 정책적 역풍이 맞물린 지금, 이 하락이 저가 매수의 기회인지 아니면 구조적 몰락의 신호인지 냉철하게 분석할 시점입니다. 현재 UNH와 관련하여 시장에서 가장 주목받는 질문들은 다음과 같습니다. UNH 주가 하락 원인과 2026년 회복 가능성 유나이티드헬스그룹 메디케어 어드밴티지(MA) 별 등급 영향 의료비 지출 비율(Medical Care Ratio) 상승 리스크 분석 미국 건강보험주 저평가 구간 진입 여부 2025년 UNH를 뒤흔든 주요 리스크와 최신 뉴스 유나이티드헬스그룹의 주가 부진은 일시적인 심리 위축이 아닌, 실질적인 지표의 악화에서 기인합니다. 의료비 인플레이션의 압박: 2025년 3분기 기준 의료비 지출 비율(MCR)이 **89.9%**를 기록했습니다. 이는 전년 동기(85.2%) 대비 크게 상승한 수치로, 보험료 수입보다 가입자들에게 지급되는 의료비가 더 빠르게 늘어났음을 의미합니다. 메디케어(Medicare) 펀딩 삭감: 미국 정부의 메디케어 지원금 삭감 기조는 수익성에 직접적인 타격을 주었습니다. 특히 메디케어 어드밴티지 가입자 수 감소 우려가 2026년 전망을 불투명하게 만들고 있습니다. 내부 감사 및 규제 리스크: 2025년 말, 환자들의 반발과 독립 감사 결과에 따른 운영 변경 약속 등 규제 및 법적 리스크가 심리적 저항선을 무너뜨렸습니다. 지금 매수해도 괜찮을까? 많은 투자자가 '우량주'인 UNH의 급락을 보며 매수 버튼 위에서 고민하고 있습니다. 문제 해결을 위한 핵심 판단 기준을 제시합니다. A. 밸류에이션: 역사적 저평가 구간인가? 현재 UNH의 선행 주가수익비율(Forward P/E)...

 AI 관련주들의 폭등 속에서 소외된 종목을 찾고 계십니까? 하지만 단순히 주가가 낮다는 이유만으로 BigBear.ai(BBAI)에 진입하는 것은 위험한 선택일 수 있습니다. '제2의 팔란티어'라는 수식어 뒤에 숨겨진 실제 재무 지표와 미 국방부 수주 잔고의 실체를 분석하지 않는다면, 당신의 포트폴리오는 기회비용의 함정에 빠질 것입니다. 본 글에서는 BBAI의 현재 위치를 최신 뉴스를 바탕으로 냉철하게 분석합니다. 1. 시장 점유율 확대를 위한 BBAI 핵심 검색 트렌드 현재 투자자들이 구글 및 금융 포털에서 가장 많이 검색하는 롱테일 키워드 를 통해 시장의 관심을 분석합니다. BigBear.ai 미 육군 GFIM 계약 연장 가능성 BBAI 흑자 전환 시점 및 재무 건전성 Pangiam 인수에 따른 안면 인식 보안 시장 점유율 BBAI 주식 희석 및 워런트 행사 가격 2. 미 국방부 수주와 Pangiam 인수가 불러온 사업적 변화 BigBear.ai는 최근 미 육군(U.S. Army)의 전역군 정보 관리 시스템(GFIM) 구축 사업 에서 핵심적인 역할을 지속하며 기술력을 입증했습니다. 또한, Pangiam 인수 를 통해 국토안보부(DHS)와 공항 보안 시장으로 영역을 확장한 점은 주목해야 할 최신 소식입니다. 하지만 기술적 성취가 주가 상승으로 직결되지는 않았습니다. 최근 실적에 따르면 매출 성장은 완만하지만, 마케팅 및 통합 비용 발생으로 인해 영업 손실 이 지속되고 있습니다. 이는 기술력을 수익성으로 치환하는 과정에서 발생하는 전형적인 소형주 성장통으로 분석됩니다. 3. 팔란티어 대비 경쟁력 및 주주 가치 희석 문제 진단 핵심 비교: 공공 섹터 의존도와 민간 확장성 많은 투자자가 팔란티어의 저가형 대안으로 BBAI를 고려합니다. 그러나 팔란티어는 이미 민간 기업(Commercial) 비중을 높여 수익을 극대화하고 있는 반면, BBAI는 매출의 상당 부분이 연방 정부 예산 에 의존하고 있습니다. 정부 예산 주기에 따른 매출 변동성은 투자자가 반...

 나의 경제적 자유 여정 - 2025년 10월 업데이트  Total Cash Flow = CAD  1487.727092  (배당금 분배금, 그리고 그 외) Distribution & Dividens = CAD  1354.39285 Month 총 캐나다 배당금(분배금)(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 은퇴시기 변경 원래 2034년을 은퇴시기로 잡았었는데 2032년으로 변경 했다. 그때가 가장 Wealty & Healthy 할 것 같아서.  다만 그 전에 내 의사와 상관없이 레이오프된다면 . 그때 다시 생각해보는걸로..  10월 초 TFSA의 포트변경 이전 글에서도공유했듯이, 2025년 10월에 TFSA의 포트를 변경했다.  지난 3년동안 투자했던 성장주 중심의 포트에서 패시브 인컴 중심의 포트폴리오로 변경했고 이에 따라 2025년 11월엔 좀더 많은 패시브인컴이 생길 것으로 예상된다.  10월 말 non-TFSA 포트변경  TFSA 계좌 이외에도 배당 성장 중심 매수했던 종목의 반을 매도했다. 해당 종목은 미국 배당성장 ETF였는데 내 은퇴 시기가 10년도 더 안남았고, 이 종목보다 더 좋은 종목이 있기에 매도했다.  근데 조금 번거롭긴 하다..  해당 종목은 미국 대상이었기때문에 IBKR에 있었는데.. 교체 하고자 하는 종목은 캐나다 대상이어서.. IBKR에서 거래하면 수수료면에서 불리하다..  이러기 위해서는 Wealthsimple 로 이체를 해야하는데... 이...

 최근 지정학적 불안정 심화와 인플레이션 우려로 **금(Gold)**에 대한 관심이 최고조에 달하고 있습니다. 실물 금을 직접 보유하는 대신, 쉽고 간편하게 금 관련 자산에 투자할 수 있는 **상장지수펀드(ETF)**를 찾는 투자자가 급증하고 있습니다. 특히 캐나다 몬트리올 은행(BMO)에서 운용하는 **BMO Gold Bullion Series Units ETF (ZGD)**는 한국 투자자들 사이에서 인기 검색어로 떠오르고 있습니다. 하지만 BMO에는 금 관련 ETF가 여러 종류 이며, ZGD 는 많은 투자자가 오해하는 '실물 금'과는 다른 방식 으로 운용됩니다. 본 글은 BMO ZGD ETF 의 정확한 포트폴리오 구성, 핵심 특징, 그리고 실수요자들이 자주 혼동하는 부분 을 명확하게 분석하여, 투자 결정에 실질적인 도움을 줄 수 있는 문제 해결형 정보 를 제공합니다. 1. BMO ZGD ETF, 실물 금 투자가 아닌 '금광 기업' 투자 많은 투자자가 **BMO Gold Bullion Series Units ETF (ZGD)**가 실물 금 가격을 직접 추종한다고 오해하지만, ZGD의 포트폴리오는 금광 채굴 기업의 주식에 투자 하는 것이 주된 특징입니다. 1.1. ZGD의 정확한 포트폴리오와 운용 전략 BMO ZGD ETF 의 공식 명칭은 **'BMO Equal Weight Global Gold Index ETF'**입니다. 핵심 투자 대상: 전 세계의 금광 기업(Gold Mining Companies) 주식. 운용 방식: **동일 가중 방식(Equal Weight)**을 채택하여, 포트폴리오 내 특정 기업에 대한 쏠림 현상을 방지하고, 시가총액이 아닌 기업별 동일 비중으로 분산 투자합니다. 투자 효과: ZGD는 금 가격의 움직임뿐만 아니라, 금광 기업의 생산성, 채굴 비용, 경영 성과 등 기업 자체의 가치 변동에도 영향을 받습니다. 금 가격이 오를 때 금광 기업의 수익성이 더 크게 개선될 수 있다는 점을 노...