Simple to Wealth : 캐나다에서 만드는 경제적 자유

  1. 현재 포트폴리오 현황 분석 현재 운용 중인 북미 다중 계좌(Wealthsimple, IBKR, E*TRADE, Questrade) 기반 포트폴리오의 자산 배분 구조는 성장 추구형 자산 과 현금 흐름(인컴) 자산 이 정교하게 결합된 스마트 하이브리드(Barbell) 구조 를 갖추고 있습니다. 💡 주요 자산군별 비중 및 운용 목적 대기 현금 자산 (30.66%):  현재 연 2.5% Savings Account 에 보유 중이며 시장 조정 시 나스닥 3배 레버리지 ETF(TQQQ)의 기술적 과매도 지표(RSI 14 < 40) 발생에 대비한 '매수 전용 실탄'으로 운용되고 있습니다. 성장 자산 (약 32.5%): 회사 RSU로 수령하여 축적된 자사주가 단일 비중 21.81%로 핵심을 차지하며, 그 외 IBKR 내 미국 빅테크 개별주(GOOG, NVDA, AAPL, TSLA, MSFT)와 나스닥 100 지수 ETF(XQQ.TO, QQQ, QLD)가 분산 배치되어 있습니다. 인컴 및 배당 자산 (약 34.5%): 미국 직상장 커버드콜 배당성장 etf( JEPQ, schd )과 캐나다 상장 고배당·커버드콜 ETF( HHIS , HYLD 등)를 적극 활용하여 2032년 배당금 $5000  을 목표로 강력한 현금 흐름을 창출하고 있습니다. 2. 구조적 리스크 및 개선 과제 자사주 과집중 및 연동 리스크 단일 종목이 전체 포트폴리오의 21.81%를 차지하고 있어, 근로 소득의 원천인 직장과 자산 소득이 동일한 섹터에 과도하게 동기화되어 있습니다. 3. 최종 제안 및 실전 실행 플랜 (Action Plan) 2032년까지 월/연 배당금을 극대화하여 $5,000 이상의 현금 흐름 을 완성하기 위한 리밸런싱 실행 로드맵 입니다. 자사주(RSU)의 단계적 분할 매도 및 절세 실행 전략: 단번에 전량 매도하기보다는 매분기 윈도우(Trading Window) 시점마다 지정가/LOC 주문을 활용하여 3%~5% 수준의 적정 목표 비중 까지 단계...

  2026년 8월과 9월의 개발자 저널이다. 이번 두 달은 회사에서는 AI를 많이 사용했고, 또 한 번의 레이오프를 경험했다. 투자에서는 패시브 인컴이 계속 증가했고, 500K 프로젝트의 투자 전략도 변경했다. 개인적으로는 운동을 다시 시작했고, 밴쿠버의 가을도 즐겼다.

  나의 경제적 자유 여정 목차 이전에도 여러 번 이야기했듯이, 나는 2032년에 현재의 풀타임 직장 생활을 마무리하는 것을 목표로 하고 있다. 2032년을 목표 연도로 정한 데에는 몇 가지 이유가 있다. 캐나다에서 일한 지 10년이 되는 해이고, 패시브 인컴 목표를 달성할 것으로 예상하는 시기이며, 가족의 생활 방식에도 변화가 생길 수 있는 시기이기 때문이다. 1. 캐나다에서 일한 지 10년: 영어와 커리어 내가 캐나다로 온 이유 중 하나는 영어를 사용하며 일하고 싶었기 때문이다. 하지만 새로운 언어를 사용하고 다른 환경에서 일한다고 해서 그 경험이 곧바로 내 것이 되는 것은 아니다. 어떤 일이든 충분한 시간을 들여야 하고, 다양한 상황을 경험해야 비로소 내 것으로 만들 수 있다고 생각한다. 특히 언어는 더욱 그렇다. 일상적인 대화뿐 아니라 업무에서 발생하는 복잡한 문제를 해결하고, 의견을 조율하고, 어려운 상황을 헤쳐 나가는 과정까지 겪어야 진정한 의미에서 익숙해질 수 있다. 2032년이면 캐나다에서 일한 지 10년이 된다. 그동안 쌓은 영어 실력과 업무 경험, 그리고 개발자로서의 커리어가 충분히 단단해지는 시기이기를 기대한다. 2. 월 패시브 인컴 $10,000 캐나다에서 생활하면서 패시브 인컴의 중요성을 더욱 실감하게 되었다. 남편은 캐나다로 이주하면서 풀타임 직장 생활을 마무리하고, 개인 시간을 더 여유롭게 사용할 수 있는 일을 선택했다. 그 결과 가족과 함께하는 시간은 늘었지만, 가계의 주된 소득은 내 근로소득에 집중되었다. 시간적인 여유를 얻은 대신 소득 측면에서는 한쪽에 의존하는 구조가 된 것이다. 특히 캐나다의 테크 업계에서는 레이오프가 반복적으로 발생한다. 나 역시 언제든 그 대상이 될 수 있고, 그렇게 되면 우리 가족의 주된 소득원이 사라질 수 있다. 우리 가족은 2022년에 캐나다로 이주했고, 2023년에 집을 매수했다. 매달 모기지를 상환해야 하는 상황에서 소득이 갑자기 줄어드는 것은 단순히 생활비를 조금 줄이는 것으로 해결하기 ...

어쩌다보니.. 업데이트를 유튜브에만 하고 이곳에 하는것을 잊고있었다.  2026년 2월부터 9월까지 캐나다에서 부부가 받은 배당금과 분배금을 정리했다.  2026년 월평균 수령액은 약 $40,000 수준이었다.  월 배당금 및 분배금 (USD) 2026년 2월 3,586.01 2026년 3월 4,408.17 2026년 4월 3,851.80 2026년 5월 3,757.13 2026년 6월 4,756.55 2026년 7월 4,113.76 2026년 8월 4,064.19 2026년 9월 4,986.98 8개월간 배당금 분석 8개월간 받은 배당금과 분배금은 총 약 $33,524.58이며, 월평균은 약 $4,190.57이다. 9월 수령액은 2월보다 약 39% 증가했다. 월별 수령액에는 차이가 있다. 배당금과 분배금은 지급 일정과 투자 상품에 따라 특정 월에 더 많이 들어올 수 있으므로, 한 달의 금액보다는 장기적인 흐름을 살펴보는 것이 중요하다. 경제적 자유를 향해 우리 부부가 경제적 자유를 준비하는 과정에서 배당금은 투자 자산뿐 아니라 실제 현금 흐름의 변화를 보여주는 지표다. 앞으로도 매월 수령액을 기록하면서 패시브 인컴이 생활비를 얼마나 충당하는지 꾸준히 확인할 계획이다.

  Total Cash Flow = CAD  3359.76632  (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 2033 10,700.00 2034 11,700.00 나의 경제적 자유 여정 - 월별 업데이트

 미국 시장의 우량주 500개에 투자하는 S&P 500 지수는 장기 투자자들에게 필수적인 선택지입니다. 하지만 캐나다 거주 투자자들에게는 한 가지 큰 고민이 따릅니다. 바로 "미국 달러(USD)로 환전해서 살 것인가, 아니면 캐나다 달러(CAD)로 상장된 ETF를 살 것인가?"입니다. 환전 수수료와 환율 변동 리스크를 고려할 때, 토론토 증권거래소(TSX)에 상장된 ETF는 매우 효율적인 대안이 됩니다. 본 글에서는 캐나다 시장에서 가장 거래량이 많은 VFV, XSP, ZSP 등 주요 S&P 500 추종 ETF의 특성을 2026년 최신 데이터를 바탕으로 비교 분석합니다. 이를 통해 본인의 투자 성향과 환율 전망에 맞는 최적의 종목을 선택하는 데 실질적인 도움을 드리고자 합니다. 1. 대표적인 캐나다 상장 S&P 500 ETF 소개 캐나다 3대 운용사(Vanguard, iShares, BMO)는 각각 성격이 다른 S&P 500 추종 상품을 제공하고 있습니다. VFV (Vanguard S&P 500 Index ETF) 특징: 캐나다에서 가장 인기 있는 환노출(Unhedged) 상품입니다. 구조: 미국 상장 VOO(Vanguard S&P 500 ETF)를 그대로 담고 있는 래퍼(Wrapper) 구조입니다. 장점: 환헤지 비용이 발생하지 않아 운용 보수가 매우 저렴하며, 미국 달러가 강세일 때 추가 수익을 기대할 수 있습니다. XSP (iShares Core S&P 500 Index ETF - CAD Hedged) 특징: 대표적인 환헤지(Hedged) 상품입니다. 구조: 환율 변동 리스크를 제거하여 S&P 500 지수의 순수한 성과만을 추종하도록 설계되었습니다. 장점: 캐나다 달러가 미국 달러 대비 강세를 보일 때 수익률 방어에 유리합니다. ZSP (BMO S&P 500 Index ETF) 특징: BMO에서 운용하는 환노출 상품으로 VFV의 강력한 경쟁자입니다. 구조:...

  Total Cash Flow = CAD 3331.85 (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Month 총 캐나다 배당금(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 2025-11-01 1744.012524 2025-12-01 3331.850011 12월이 아직 몇일 남았지만 크게 더 나올게 없고 또 쉬는 동안 정리해야겠다 싶어서 남긴다.  2025년 10월 업데이트  에서도 공유했듯이 포트폴리오 교체가 있어서 배당금이 더 늘어났고, 월래 3,6,9,12월에 들어오는 종목이 있어서 지금까지 중 가장 높은 배당금을 받은 달이 되었다.  이로써 2025년엔 우리 부부는 총 CAD  15420.08897  의 배당금을 받았고 월평균 CAD 1285.03842이다.  내년엔 각자 월 $500를 증가시켜서 총 월 $1000을 늘리는게 큰~ 목표이다.  Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 한국부동한최소1개정리 후 밴쿠버집 모기지 줄이기 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 은퇴!Done money

 미국 최대 건강보험사인 **유나이티드헬스그룹(NYSE: UNH)**은 오랫동안 방어주와 성장주의 성격을 동시에 지닌 '완성형 주식'으로 평가받았습니다. 하지만 2025년 현재, UNH는 연초 대비 약 35%에 달하는 주가 조정을 겪으며 투자자들에게 큰 혼란을 안겨주고 있습니다. 의료비 지출 비율(MCR)의 급등과 정책적 역풍이 맞물린 지금, 이 하락이 저가 매수의 기회인지 아니면 구조적 몰락의 신호인지 냉철하게 분석할 시점입니다. 현재 UNH와 관련하여 시장에서 가장 주목받는 질문들은 다음과 같습니다. UNH 주가 하락 원인과 2026년 회복 가능성 유나이티드헬스그룹 메디케어 어드밴티지(MA) 별 등급 영향 의료비 지출 비율(Medical Care Ratio) 상승 리스크 분석 미국 건강보험주 저평가 구간 진입 여부 2025년 UNH를 뒤흔든 주요 리스크와 최신 뉴스 유나이티드헬스그룹의 주가 부진은 일시적인 심리 위축이 아닌, 실질적인 지표의 악화에서 기인합니다. 의료비 인플레이션의 압박: 2025년 3분기 기준 의료비 지출 비율(MCR)이 **89.9%**를 기록했습니다. 이는 전년 동기(85.2%) 대비 크게 상승한 수치로, 보험료 수입보다 가입자들에게 지급되는 의료비가 더 빠르게 늘어났음을 의미합니다. 메디케어(Medicare) 펀딩 삭감: 미국 정부의 메디케어 지원금 삭감 기조는 수익성에 직접적인 타격을 주었습니다. 특히 메디케어 어드밴티지 가입자 수 감소 우려가 2026년 전망을 불투명하게 만들고 있습니다. 내부 감사 및 규제 리스크: 2025년 말, 환자들의 반발과 독립 감사 결과에 따른 운영 변경 약속 등 규제 및 법적 리스크가 심리적 저항선을 무너뜨렸습니다. 지금 매수해도 괜찮을까? 많은 투자자가 '우량주'인 UNH의 급락을 보며 매수 버튼 위에서 고민하고 있습니다. 문제 해결을 위한 핵심 판단 기준을 제시합니다. A. 밸류에이션: 역사적 저평가 구간인가? 현재 UNH의 선행 주가수익비율(Forward P/E)...

 AI 관련주들의 폭등 속에서 소외된 종목을 찾고 계십니까? 하지만 단순히 주가가 낮다는 이유만으로 BigBear.ai(BBAI)에 진입하는 것은 위험한 선택일 수 있습니다. '제2의 팔란티어'라는 수식어 뒤에 숨겨진 실제 재무 지표와 미 국방부 수주 잔고의 실체를 분석하지 않는다면, 당신의 포트폴리오는 기회비용의 함정에 빠질 것입니다. 본 글에서는 BBAI의 현재 위치를 최신 뉴스를 바탕으로 냉철하게 분석합니다. 1. 시장 점유율 확대를 위한 BBAI 핵심 검색 트렌드 현재 투자자들이 구글 및 금융 포털에서 가장 많이 검색하는 롱테일 키워드 를 통해 시장의 관심을 분석합니다. BigBear.ai 미 육군 GFIM 계약 연장 가능성 BBAI 흑자 전환 시점 및 재무 건전성 Pangiam 인수에 따른 안면 인식 보안 시장 점유율 BBAI 주식 희석 및 워런트 행사 가격 2. 미 국방부 수주와 Pangiam 인수가 불러온 사업적 변화 BigBear.ai는 최근 미 육군(U.S. Army)의 전역군 정보 관리 시스템(GFIM) 구축 사업 에서 핵심적인 역할을 지속하며 기술력을 입증했습니다. 또한, Pangiam 인수 를 통해 국토안보부(DHS)와 공항 보안 시장으로 영역을 확장한 점은 주목해야 할 최신 소식입니다. 하지만 기술적 성취가 주가 상승으로 직결되지는 않았습니다. 최근 실적에 따르면 매출 성장은 완만하지만, 마케팅 및 통합 비용 발생으로 인해 영업 손실 이 지속되고 있습니다. 이는 기술력을 수익성으로 치환하는 과정에서 발생하는 전형적인 소형주 성장통으로 분석됩니다. 3. 팔란티어 대비 경쟁력 및 주주 가치 희석 문제 진단 핵심 비교: 공공 섹터 의존도와 민간 확장성 많은 투자자가 팔란티어의 저가형 대안으로 BBAI를 고려합니다. 그러나 팔란티어는 이미 민간 기업(Commercial) 비중을 높여 수익을 극대화하고 있는 반면, BBAI는 매출의 상당 부분이 연방 정부 예산 에 의존하고 있습니다. 정부 예산 주기에 따른 매출 변동성은 투자자가 반...

 나의 경제적 자유 여정 - 2025년 10월 업데이트  Total Cash Flow = CAD  1487.727092  (배당금 분배금, 그리고 그 외) Distribution & Dividens = CAD  1354.39285 Month 총 캐나다 배당금(분배금)(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 은퇴시기 변경 원래 2034년을 은퇴시기로 잡았었는데 2032년으로 변경 했다. 그때가 가장 Wealty & Healthy 할 것 같아서.  다만 그 전에 내 의사와 상관없이 레이오프된다면 . 그때 다시 생각해보는걸로..  10월 초 TFSA의 포트변경 이전 글에서도공유했듯이, 2025년 10월에 TFSA의 포트를 변경했다.  지난 3년동안 투자했던 성장주 중심의 포트에서 패시브 인컴 중심의 포트폴리오로 변경했고 이에 따라 2025년 11월엔 좀더 많은 패시브인컴이 생길 것으로 예상된다.  10월 말 non-TFSA 포트변경  TFSA 계좌 이외에도 배당 성장 중심 매수했던 종목의 반을 매도했다. 해당 종목은 미국 배당성장 ETF였는데 내 은퇴 시기가 10년도 더 안남았고, 이 종목보다 더 좋은 종목이 있기에 매도했다.  근데 조금 번거롭긴 하다..  해당 종목은 미국 대상이었기때문에 IBKR에 있었는데.. 교체 하고자 하는 종목은 캐나다 대상이어서.. IBKR에서 거래하면 수수료면에서 불리하다..  이러기 위해서는 Wealthsimple 로 이체를 해야하는데... 이...