Simple to Wealth : 캐나다에서 만드는 경제적 자유

  1. 현재 포트폴리오 현황 분석 현재 운용 중인 북미 다중 계좌(Wealthsimple, IBKR, E*TRADE, Questrade) 기반 포트폴리오의 자산 배분 구조는 성장 추구형 자산 과 현금 흐름(인컴) 자산 이 정교하게 결합된 스마트 하이브리드(Barbell) 구조 를 갖추고 있습니다. 💡 주요 자산군별 비중 및 운용 목적 대기 현금 자산 (30.66%):  현재 연 2.5% Savings Account 에 보유 중이며 시장 조정 시 나스닥 3배 레버리지 ETF(TQQQ)의 기술적 과매도 지표(RSI 14 < 40) 발생에 대비한 '매수 전용 실탄'으로 운용되고 있습니다. 성장 자산 (약 32.5%): 회사 RSU로 수령하여 축적된 자사주가 단일 비중 21.81%로 핵심을 차지하며, 그 외 IBKR 내 미국 빅테크 개별주(GOOG, NVDA, AAPL, TSLA, MSFT)와 나스닥 100 지수 ETF(XQQ.TO, QQQ, QLD)가 분산 배치되어 있습니다. 인컴 및 배당 자산 (약 34.5%): 미국 직상장 커버드콜 배당성장 etf( JEPQ, schd )과 캐나다 상장 고배당·커버드콜 ETF( HHIS , HYLD 등)를 적극 활용하여 2032년 배당금 $5000  을 목표로 강력한 현금 흐름을 창출하고 있습니다. 2. 구조적 리스크 및 개선 과제 자사주 과집중 및 연동 리스크 단일 종목이 전체 포트폴리오의 21.81%를 차지하고 있어, 근로 소득의 원천인 직장과 자산 소득이 동일한 섹터에 과도하게 동기화되어 있습니다. 3. 최종 제안 및 실전 실행 플랜 (Action Plan) 2032년까지 월/연 배당금을 극대화하여 $5,000 이상의 현금 흐름 을 완성하기 위한 리밸런싱 실행 로드맵 입니다. 자사주(RSU)의 단계적 분할 매도 및 절세 실행 전략: 단번에 전량 매도하기보다는 매분기 윈도우(Trading Window) 시점마다 지정가/LOC 주문을 활용하여 3%~5% 수준의 적정 목표 비중 까지 단계...

어쩌다보니.. 업데이트를 유튜브에만 하고 이곳에 하는것을 잊고있었다.  2026년 2월부터 9월까지 캐나다에서 부부가 받은 배당금과 분배금을 정리했다.  2026년 월평균 수령액은 약 $40,000 수준이었다.  월 배당금 및 분배금 (USD) 2026년 2월 3,586.01 2026년 3월 4,408.17 2026년 4월 3,851.80 2026년 5월 3,757.13 2026년 6월 4,756.55 2026년 7월 4,113.76 2026년 8월 4,064.19 2026년 9월 4,986.98 8개월간 배당금 분석 8개월간 받은 배당금과 분배금은 총 약 $33,524.58이며, 월평균은 약 $4,190.57이다. 9월 수령액은 2월보다 약 39% 증가했다. 월별 수령액에는 차이가 있다. 배당금과 분배금은 지급 일정과 투자 상품에 따라 특정 월에 더 많이 들어올 수 있으므로, 한 달의 금액보다는 장기적인 흐름을 살펴보는 것이 중요하다. 경제적 자유를 향해 우리 부부가 경제적 자유를 준비하는 과정에서 배당금은 투자 자산뿐 아니라 실제 현금 흐름의 변화를 보여주는 지표다. 앞으로도 매월 수령액을 기록하면서 패시브 인컴이 생활비를 얼마나 충당하는지 꾸준히 확인할 계획이다.

  Total Cash Flow = CAD  3359.76632  (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 2033 10,700.00 2034 11,700.00 나의 경제적 자유 여정 - 월별 업데이트

  Total Cash Flow = CAD 3331.85 (배당금 분배금 only, 오늘 기준 환율 USD>CAD) Month 총 캐나다 배당금(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 2025-11-01 1744.012524 2025-12-01 3331.850011 12월이 아직 몇일 남았지만 크게 더 나올게 없고 또 쉬는 동안 정리해야겠다 싶어서 남긴다.  2025년 10월 업데이트  에서도 공유했듯이 포트폴리오 교체가 있어서 배당금이 더 늘어났고, 월래 3,6,9,12월에 들어오는 종목이 있어서 지금까지 중 가장 높은 배당금을 받은 달이 되었다.  이로써 2025년엔 우리 부부는 총 CAD  15420.08897  의 배당금을 받았고 월평균 CAD 1285.03842이다.  내년엔 각자 월 $500를 증가시켜서 총 월 $1000을 늘리는게 큰~ 목표이다.  Year 우리 목표 (CAD/Month) 2025 2,700.00 2026 3,700.00 2027 4,700.00 2028 5,700.00 한국부동한최소1개정리 후 밴쿠버집 모기지 줄이기 2029 6,700.00 2030 7,700.00 2031 8,700.00 2032 9,700.00 은퇴!Done money

 나의 경제적 자유 여정 - 2025년 10월 업데이트  Total Cash Flow = CAD  1487.727092  (배당금 분배금, 그리고 그 외) Distribution & Dividens = CAD  1354.39285 Month 총 캐나다 배당금(분배금)(CAD) 2025-01-01 61.8434225 2025-02-01 54.43145 2025-03-01 1089.672376 2025-04-01 525.3892725 2025-05-01 256.180569 2025-06-01 2490.136605 2025-07-01 1408.803967 2025-08-01 872.4533975 2025-09-01 2230.786402 2025-10-01 1354.39285 은퇴시기 변경 원래 2034년을 은퇴시기로 잡았었는데 2032년으로 변경 했다. 그때가 가장 Wealty & Healthy 할 것 같아서.  다만 그 전에 내 의사와 상관없이 레이오프된다면 . 그때 다시 생각해보는걸로..  10월 초 TFSA의 포트변경 이전 글에서도공유했듯이, 2025년 10월에 TFSA의 포트를 변경했다.  지난 3년동안 투자했던 성장주 중심의 포트에서 패시브 인컴 중심의 포트폴리오로 변경했고 이에 따라 2025년 11월엔 좀더 많은 패시브인컴이 생길 것으로 예상된다.  10월 말 non-TFSA 포트변경  TFSA 계좌 이외에도 배당 성장 중심 매수했던 종목의 반을 매도했다. 해당 종목은 미국 배당성장 ETF였는데 내 은퇴 시기가 10년도 더 안남았고, 이 종목보다 더 좋은 종목이 있기에 매도했다.  근데 조금 번거롭긴 하다..  해당 종목은 미국 대상이었기때문에 IBKR에 있었는데.. 교체 하고자 하는 종목은 캐나다 대상이어서.. IBKR에서 거래하면 수수료면에서 불리하다..  이러기 위해서는 Wealthsimple 로 이체를 해야하는데... 이...

 나의 경제적 자유 여정 - 2025년 9월 업데이트 Total Cash Flow = CAD 2360 (배당금, 분배금, 그리고 그 외) Distribution & Dividens = CAD 2230 2025년 10월에는 TFSA에 있던 성장중심 포트폴리오를 매도 후 현금 흐름을 늘릴 수 있는 포트로 변경하면서 2025년 11월에는 좀 더 많은 현금흐름이 예상된다.