1. 경제적 자유 패키지 계산기의 필요성
경제적 자유는 일정한 수입원이 있어 일하지 않아도 생활비를 충당할 수 있는 상태를 의미합니다. 하지만 많은 사람들은 구체적인 목표 설정이나 현재 재정 상태 파악에 어려움을 겪습니다. 이 계산기는 개인의 목표 수입, 포트폴리오 성장, 현금 쿠션 등 다양한 요소를 고려하여 경제적 자유 달성률을 시각적으로 보여줍니다. 이를 통해 목표 달성을 위한 구체적인 계획을 세울 수 있습니다.
2. 계산기 구성 및 항목 설명
Part #1: 목표 설정
목표 기간 (years): 경제적 자유를 달성하고 싶은 기간(년 단위)을 입력합니다. 예: 10년.
- 목표 포트폴리오 연복리 수익률 (%): 예상하는 포트폴리오의 연평균 수익률을 입력합니다. 예: 10%.
- 필요한 월 생활비 (CAD): 매달 필요한 생활비를 캐나다 달러로 입력합니다. 예: 5000 CAD.
- 목표 Passive Income (CAD): 매달 받고 싶은 수동 소득(배당금 등)을 입력합니다. 예: 1000 CAD.
Passive Income Option: 수동 소득을 어떤 방식으로 받을지 선택합니다.
USD Only (SCHD): 미국 ETF인 SCHD로만 배당금을 받을 경우.
CAD Only (VDY.TO): 캐나다 ETF인 VDY.TO로만 배당금을 받을 경우.
USD + CAD (SCHD + VDY.TO): 두 ETF를 혼합하여 배당금을 받을 경우.
주식 외: 부동산 임대 수입 등 주식 외의 방법으로 수동 소득을 받을 경우.
Part #2: 현재 상태
현재 보유 SCHD 수량: 현재 보유 중인 SCHD 주식 수를 입력합니다.
현재 보유 VDY.TO 수량: 현재 보유 중인 VDY.TO 주식 수를 입력합니다.
현재 들어오는 Passive Income (CAD): 주식 외 다른 수입이 있는 경우 입력합니다.
현재 포트폴리오 금액 (CAD): 현재 투자 포트폴리오의 총액을 입력합니다.
현재 Cushion 금액 (CAD): 비상 상황 대비로 준비한 현금 또는 유동 자산 금액을 입력합니다.
Part #3: 현재 목표 달성률
Calculate 버튼을 클릭하면 입력한 정보를 바탕으로 목표 달성률이 계산됩니다.
3. 결과 항목 설명
Passive Income Goal Progress: 목표 수동 소득 대비 현재 달성한 비율입니다.
예: 87.32%는 목표한 배당금의 87.32%를 달성했다는 의미입니다.
Portfolio Goal Progress: 포트폴리오 목표 대비 현재 달성한 비율입니다.
예: 41.67%는 목표한 투자 포트폴리오의 41.67%를 보유하고 있다는 의미입니다.
Cash Cushion Goal Progress: 비상금 목표 대비 현재 달성한 비율입니다.
예: 10.42%는 목표한 비상금의 10.42%를 확보했다는 의미입니다.
Required SCHD Shares: 목표 수동 소득을 달성하기 위해 필요한 SCHD 주식 수입니다.
예: 2077.88주는 목표 배당금을 받기 위해 필요한 SCHD 수량입니다.
Required VDY.TO Shares: 목표 수동 소득을 달성하기 위해 필요한 VDY.TO 주식 수입니다.
예: 1125.17주는 목표 배당금을 받기 위해 필요한 VDY.TO 수량입니다.
4. 사용 예시
예시 1: SCHD로만 수동 소득을 받을 경우
목표 기간: 10년
목표 Passive Income: 1000 CAD/월
현재 보유 SCHD 수량: 1000주
현재 포트폴리오 금액: 250,000 CAD
현재 Cushion 금액: 15,000 CAD
결과:
Passive Income Goal Progress: 87.32%
Portfolio Goal Progress: 41.67%
Cash Cushion Goal Progress: 10.42%
Required SCHD Shares: 2077.88주
설명:
현재 1000주의 SCHD를 보유하고 있으므로 목표한 2077.88주의 약 87%를 달성했습니다.
포트폴리오 목표인 600,000 CAD 중 250,000 CAD를 보유하여 41.67%를 달성했습니다.
비상금 목표인 144,000 CAD 중 15,000 CAD만 확보하여 10.42%만 달성했습니다.
예시 2: SCHD와 VDY.TO를 50:50으로 받을 경우
목표 기간: 15년
목표 Passive Income: 2000 CAD/월
현재 보유 SCHD 수량: 1500주
현재 보유 VDY.TO 수량: 700주
결과:
Passive Income Goal Progress: 72.15%
Required SCHD Shares: 2500.45주
Required VDY.TO Shares: 1400.89주
설명:
목표한 2500.45주의 SCHD와 1400.89주의 VDY.TO 중 각각 절반 정도를 보유 중입니다.
두 ETF의 배당금이 성장할 것을 고려하여 72%의 목표 달성률을 기록했습니다.
5. 자주 묻는 질문 (FAQ)
환율 변동은 어떻게 반영되나요?
계산기는 USD에서 CAD로 변환 시 1.25의 환율을 기준으로 합니다. 환율 변동이 클 경우 직접 수치를 조정하는 것을 추천합니다.
배당 성장률은 어떻게 설정하나요?
SCHD와 VDY.TO의 배당 성장률은 **8%**로 설정되어 있습니다. 이는 과거 평균 성장률을 기반으로 하지만, 보수적으로 조정이 필요할 수 있습니다.
포트폴리오 수익률이 변하면 어떻게 되나요?
입력한 포트폴리오 수익률에 따라 결과가 달라집니다. 현실적인 수익률(7~10%)을 설정하는 것이 좋습니다.
6. 결론
이 계산기는 목표 수동 소득 달성을 위한 구체적인 지표를 제공합니다. 자신의 재정 상태를 주기적으로 업데이트하고 목표에 맞게 계획을 조정함으로써 경제적 자유에 한 발짝 더 가까워질 수 있습니다.
Tip:
수치가 잘 이해되지 않을 경우, 예제 데이터를 입력하여 결과를 비교해보세요.
비상금(Cushion)을 충분히 준비하는 것도 경제적 자유의 중요한 요소입니다.